降房贷定价,比降房价更给力

        楼市调控以来,限制措施不断推出,一些看起来似乎离楼市较远的政策,影响力度同样不可小觑。例如提高存款准备金率,银行发放贷款的能力下降,自然要提高房贷的定价,房贷定价高了,也相当于房价提高了,人们的购房意愿会进一步下降。2011年,首套房贷一度达到了基准上浮10%(即年息7.755%),有的银行甚至达到了上浮20%(年息8.46% 发表于 2012-3-21 13:50:00
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何日牛市再来

投资者现在似乎对股票市场完全绝望了,学者们表态、政府喊话、外资建仓等等似乎都唤不起人们的投资热情。这也难怪,并非股票不值,而是不相信,是没有信心。计划经济的时代,常常听到“一统就死,一松就乱”,股市这么多年来也基本在延着这种轨道运行。虽说股市是中国市场经济转型的结果,而果还是先锋,但是股市的运作模式,其实还是计划经济残留,近年来,“国进民退”又使这种残留又前进了一步。国企占大量资源,垄断,大量的非市场化运作模式,使得人们在对企业前景的判断上,不是看企业的产品如何、创新能力如何、经营管理如何,而是看与权力的关系如何。这种格局,使得股市成为各种权力寻租变现的渠道,人们远离股市也是情理之内的事情。

不过,这也并非意味着股市将永无天日,从建立的第一天起,股市其实就是在不断发现问题,不断解决问题的过程。每次解决的过程,其实就是一轮牛市。


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李智海 发表于 2012-2-29 22:25:00
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写在龙年股市之前

一、年初至今,全球股市都在涨,以“金砖国家”涨幅最大。比较而言,中国股市涨得算是少了。

二、春节前后一般都是股市交投清淡的时期,大家的心里更多是忙着过年。虽说没有准确数据来证明,但是春节前后是一年的低点的概率很大。

三、2012年政府换届。


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李智海 发表于 2012-1-19 16:31:00
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理财专家:年底还贷当随息应变精打细算 

新华网哈尔滨1213(记者高星、潘祺)每年年底是绝大多数按揭贷款调整利息的时间,理财专家建议,贷款者应当根据利率变化随息应变,及时调整还贷策略,做到精打细算。

  国际金融理财师、哈尔滨银行个人金融部副总经理李智海接受采访时说,对于在2011年以前办理的房贷、车贷等贷款,按照中国人民银行中长期贷款利率一年一定规定,目前执行的是20101226调息后的利率水平,即五年以上按年息6.40%执行。
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李智海 发表于 2011-12-13 19:15:00
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理财经理的冬天 

如果把2003年、2004年理财产品的推出算是理财经理“春天”的话,2005年至2007年应该是理财经理的盛夏,理财产品销售太火爆了,做基金基金涨,做房产房产涨,做黄金黄金涨,理财经理简直成了“财神”,客户盈门,业绩骄人。各家银行看到理财条线的贡献,也纷纷大干快上,成立了专职的理财经理队伍,一段时间内差不多每家银行的网点都有理财经理,理财经理条线也成为银行的主力营销队伍。
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李智海 发表于 2011-12-5 16:43:00
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理财、储蓄与利润

很难说早年银行推出“理财”是出于什么样的目的,是学习外资银行?增加中间业务收入?还是为了获取有价值客户,但总之,市场上经过一个短短的适应期后,理财产品进入了一个火爆的阶段,自零四零五年起,银行少有地出现了排大队买理财、起大早买理财的现象。经历了6124股市的磨砺后,许多投资者更加坚定地认为,还是银行理财最为稳妥,于是在零八年以后,银行理财销售得更加火爆了,理财产品的销量,也迭创新高

当然推出理财的银行也惊喜地发现,与下任务、拼酒精的营销方式相比,卖理财是一种成本非常低的获取高净值客户的手段,也是一种很好地增加存款的手段。在这种指导思想的引导下,理财期限越来越短,收益越来越高。收益高是用来吸引客户,而期限短是为了让产品到期后能占上存款,产品发得多了,就会形成“公共汽车”效应,产品不停地发行、到期,总会有一些存款沉淀下来。当然,为了完成存款任务,安排理财集中在关键时点到期,成本低,可操作性好,结果确定,为越来越多的银行所广泛采纳。更好的是,银行理财也是规避“存贷比”管理的一项法宝,银行把贷款、票据打包成理财卖给客户,这样就有更大的空间来支持贷款客户。销售银行理财对银行有这么大的好处,那么银行理财产品的激烈竞争,产品销量急剧增长也就是情理之内的事了。虽然说监管部门陆续出台了一些政策,但仍然不能减弱这一势头


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李智海 发表于 2011-11-7 9:35:00
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九四年老股民要说的话 

一、一位在九三年入市的股市先辈愤然离开了,据说他今年亏损了55万元,自入市已来共亏损了120万元。许多股友深有同感,纷纷表示支持,一时间这条消息成了热点。据媒体统计,近七成投资者已失去了去股市的信心。连年来股市不振,上市公司大肆圈钱,让股民们受够了伤,也伤透了心,退出股市实在是一种无奈的选择。

二、这种观点和做法经常出现,在每一轮熊市的时候,都会有大量的股民退出市场、信誓旦旦地再也不会回到股市。当然,发生这种情况是有特定环境的,就是熊市的“阴跌”期,股市在长时间内低成交量、低波动、价格小幅下跌,这种行情会消磨掉投资者最后一点持股信心,让他们割肉退出市场。


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李智海 发表于 2011-9-29 15:08:00
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银行晚上开门 划算吗?

邮储银行等推出的“夜市”业务,将冲击中国银行业的“机关习性”。

中国经济周刊》记者 李凤桃|北京报道

2011年8月18日,中国邮储银行北京分行广安门支行(下称“广安门支行”)开业,在张灯结彩中打出“金融夜市”的招牌,此后,广安门支行的营业结束时间由下午6:00推迟到晚上8:00。

这是北京的首例。3年前,成都银行率先尝试“延时”。这是部分银行的自发行动,但可以想见,这道“旋风”刮过,整个银行业“机关化”的营业作息习惯将面临挑战。

“朝九晚八”

开业第一天,广安门支行的客人特别多,一些下班的人半信半疑地走进大厅,开始办理业务。“金融夜市”几乎提供了银行所有的服务,客户不仅可以来办理大额存取款、转账业务,还可以对存折、银行卡进行挂失,而“金融夜市”中的“夜市信贷”也将正常运作,客户可以来进行信贷的咨询、洽谈、办理。

在营业大厅的旁边,一个挂有“财富中心”牌子的客厅也是灯火明亮,这是为客人提供理财咨询、服务的场所,理财师在坚守岗位。

“其实,虽然只是延时两个小时,但我们的整个业务操作流程就会发生改变,不仅我们的员工工作时间要进行调整,后台的运作也得跟上。”广安门支行行长柳晓红告诉《中国经济周刊》。延时后,广安门支行的人员配备增加了三分之一,而工作时长也由原来的8--9个小时延长到了11-12个小时。

柳晓红告诉记者。从早上8:30到营业厅晚上8:30结束,对延时服务网点的工作人员来说,一天的工作时间达到12个小时,强度也比其他银行员工要大。

收益-付出=?

在邮储银行北京分行推出“金融夜市”之后,也有银行在思考,如此“折腾”到底值不值得。“金融夜市”是一种长线的投资。如果说,银行的收益主要体现在信贷利差和中间业务的收益上,那么,在延长的这两个小时,银行的收益并不明显,用哈尔滨银行个人金融部副总经理李智海的话来说,更多的可能是提升服务带来的无形价值。


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李智海 发表于 2011-9-24 11:47:00
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助学贷款可助力寒门学子圆梦大学
        新华网北京9月1日专电(记者 呼涛)随着国内高校新生陆续入学,很多寒门学子不免为学费和生活费用心存忧虑。专业人士提示,家庭经济困难的学生和家长要利用好助学贷款的渠道圆梦大学,更要珍视个人的信用记录。

  主管助学贷款业务的哈尔滨银行个人金融部总经理、国际金融理财师李智海介绍说,助学贷款不同于一般商业性质的贷款,而是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部门与高校共同操作的,专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。

  借款学生不需要办理贷款担保或抵押,而是以信用方式获得贷款,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任。学生借款用途是用于支付在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足,在毕业后可以分期偿还。

  李智海介绍说,按照生源地的不同,助学贷款可分为生源地助学贷款和校园地助学贷款两种。生源地助学贷款是在学生入学前原籍发放的,一般都通过当地教育部门集中向银行申请;校园地助学贷款是由学生所在学校统一向银行申请。由于各地政策的差异性,目前生源地贷款规模要比校园地的贷款规模小得多,学生、学校也更乐于办理校园地助学贷款。

  国家助学贷款推行初期,各银行曾纷纷“争夺”助学贷款市场。但是,其中一些银行不久后就不再办理这类业务,因为这项业务对银行来说“不够划算”。

  李智海分析说,银行如发放的单笔助学贷款金额小,但面对的客户则很多,在多达数年甚至十年的较长还款期中间,银行需要投入大量的人力、物力,管理难度非常大。与此同时,助学贷款的违约率比较高,大学生毕业后就业范围遍及全国甚至走出国门,加之有一些申请过贷款的学生守信观念淡薄,使得助学贷款不良率偏高,银行资产面临损失。


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李智海 发表于 2011-9-2 21:57:00
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跳楼的理财经理

       (六月份接受某媒体采访的稿子)

问:据媒体报道,520国内某家银行的职员跳楼自尽,家长指责是公司压力太大所致,请问您是怎么看的?

李:这是一件很令人悲痛和遗憾的事情,不过我更相信这是一个个案。

“大锅饭”的时代早已结束,绝大多数企业都建立起了与业绩挂钩的考核和业绩分配方案,这套体系使得员工的工作主动性大大增强,提升了企业效益的同时,也增加了员工的成长机会。当然,过于严厉的考核确实使员工的工作压力感加大,情绪出现较大波动。

 


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李智海 发表于 2011-8-15 10:28:00
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